一戸建てやマンションを買える時期は、よほどのお金持ちでない限り限られています。
つまり返済期間を考えると、やはり働けるうちに返済期間を終了したい、というのが本音でしょう。
しかし一方で毎回の返済金額を考えると、長期にせざるをえない。
また将来の金利変動は予想がつかいないので、固定金利なのか変動金利なのか、どちらを選んだほうがいいのかよく分からない、というのが素人の本音ではないでしょうか。
例えば毎月返済を考える場合でも、元利合計で返済終了時には元金の倍以上になるのは普通のことです。
つまり3000万円の物件を買った場合、返済終了時には通算で6000万円以上の金額を支払うことになります。
これだけの高額な金額に関することですから、金利の１％にも神経質にならざるを得ませんし、返済が始まったあとの金利の変動は人生設計にも影響してきます。
そこで現在のような低金利の時代はやはり固定金利が有利だと言われていますが、なかなか銀行は低利の固定金利で長期の住宅ローンは貸してくれませんでした。
そこで民間金融機関と住宅金融公庫が提携してできたのがフラット３５です。
これは長期固定金利の住宅ローンで、利用者にとっては借入時に毎回の返済額が確定するので、計画的に返済できることになります。
フラット35は、全国で約300の金融機関が取り扱っており、融資限度額やローンの仕組みなどは、どこの金融機関でも共通となっています。
利用限度額は100万円以上8000万円以内、融資期間は15年以上、35年以内となっています。
こうした中でオリックスのフラット３５はちょっと異色だと思います。
他の金融機関は当然ながら自行の口座を使わせますが、オリックスは口座の指定がありません。
つまりどの銀行口座でもOKです。
ちょっと変わっていますね。
またオリックスのフラット３５は新築マンション専門のローンです。
またローンの返済期間の途中で繰り上げ返済をしたい場合でも、通常は手数料がかかりますが、それが何度でも無料です。
また保証料も無料なのが嬉しいですね。
借入返済方式は元利均等返済毎月払いまたは元金均等返済毎月払いとなっています。
気になる金利ですが、これは毎月変更されているようなので、その都度確認が必要です。
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【楽天モーゲージ】住宅ローン
楽天モーゲージ株式会社は楽天のノウハウを最大限活用した住宅ローン専業の金融会社です。
取扱商品は金利がずっと固定で変わらないフラット３５を扱っています。
現在の銀行が提供している住宅ローンは変動金利商品ばかりですから、固定金利は嬉しいですよね。
フラット３５は、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して実現した「長期固定金利」の住宅ローンです。
一般的に、住宅ローンの借入は借入金額も大きく、２０年、３０年という長期にわたりますので、もし、ご返済中に金利が上昇し、返済額が増加するようなことがあれば生活にも大きな影響が出てきます。
フラット３５なら、借入時に毎回の返済額が確定するので、計画的に返済でき、安心です。
楽天モーゲージの借入れ手続きは来店不要で借入れから返済まで、お専用のマイページで簡単にお手続きできるだけでなく、質問についてはコールセンターでしっかりサポートしてくれます。
他の銀行でもフラット３５は扱っていますが楽天モーゲージのフラット３５は有利と言われているのは何故なんでしょうか？楽天モーゲージの支払い総額を低く抑えることができる理由は、楽天モーゲージなどのモーゲージ系の金融機関は窓口業務ではなく、インターネットとコールセンターを活用して融資を行っている所に秘密があります。
人件費などを削減し、ローコストオペレーションを徹底することで、その分金利を低くし、低手数料を実現し、支払い総額を抑えているのです。
「家を建てたいけど、貸してくれる相手がいない」「お金を借りるなら少しでも金利は安い方が良い」。
そういう人にとっては、救いの主に思えますね。
しかし、困っている人みんなに貸してくれるわけではありません。
貸付の条件がありますし、融資額にも上限があります。
住宅ローンを選ぶ時には併せてファイナンシャルプランナーの知識を活用する事をお奨めします。
住宅ローンの支払いだけではなく子供の教育費や老後に必要な資金もこれを期に見直すと良いでしょう。
モーゲージの住宅ローン
SBIモーゲージは、住宅ローンを中心とした金融商品を開発・提供している会社です。
金利変動リスクのない長期固定金利を採用する事で将来にわたって安心して快適な生活を続けていけるように、また、返済の途中でもさらに負担を軽減できるように繰上げ返済手数料無料を基本としています。
SBIグループの会社であるSBIモーゲージは、住宅ローンの融資を専業とする会社です。
当初は、「グッドローン」という社名で営業していましたが「グッド住宅ローン」となり次に「SBIモーゲージ」と社名変更して現在に至っています。
比較的、住宅ローン取り扱いの歴史は浅いのですが注目度の高い金融機関である事は間違いないでしょう。
SBIモーゲージはの最大の売りは、金利変動リスクのない長期固定型金利の住宅ローンを提供している点です。
会社設立当初は、自社で開発・取り扱いを開始した借り入れ・借り換え用長期固定型の住宅ローン「マイホームローン」を提供していましたが、住宅支援機構と民間銀行の提携ローンであるフラット３５が拡大し始めると、方向転換して、フラット３５の提供に積極的になりました。
さらに、業界で初めてフラット３５対応の「8疾病保障特約」を実現するなど金利以外のサービスの充実も図っています。
フラット３５は借り替えには利用できないため、新規融資はフラット３５へ、借り替えは自社ローンへ、といった使い分けをしています。
新規融資も、自社ローンの利用を推進する金融機関が多いなか（06年あたりからはフラット３５の融資に重点をおく金融機関がかなり増加）、積極的にフラット３５をＰＲしているところも特長と言えます。
ローンの相談は全国にある住宅ローンショップで無料で受けているほか、賢く住宅ローンを借りるための情報提供を行う住宅ローンセミナーを随時開催しています。
こちらも無料ですから利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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